這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也不高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經(jīng)過學姐里里外外的觀察后，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直至保費交清為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟來選擇，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！委實是吝嗇了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，這不用說整個家庭陷入了漩渦，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

那么學姐就說的簡單一點吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年上繳10萬保費，總共交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

也就是說，擁有了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意合同書"的圖文回答，望采納！

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