這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，越來(lái)越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：如果不出險(xiǎn)那買(mǎi)保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢(qián)。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶(hù)的需求，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。到底什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來(lái)了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，建議收藏下文以便理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是融合了一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄的產(chǎn)品，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬(wàn)能險(xiǎn)有了最初的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶(hù)的功能。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下初始流程：

被保人一旦購(gòu)買(mǎi)一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，進(jìn)入賬戶(hù)的錢(qián)首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

余下的錢(qián)最終會(huì)分別進(jìn)入兩類(lèi)賬戶(hù)：一類(lèi)是保障賬戶(hù)，用于保障；另一類(lèi)是投資賬戶(hù)，用于投資。

至于多少錢(qián)用于保障，多少錢(qián)用于投資，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上述對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的介紹只是表層，還想進(jìn)一步了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎?那就看這里吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要賬戶(hù)里的錢(qián)付得起保費(fèi)，客戶(hù)也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無(wú)特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶(hù)設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，就算是投資賬戶(hù)里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說(shuō)明。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳情例如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶(hù)更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，并不是說(shuō)這個(gè)收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)于給客戶(hù)的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保險(xiǎn)公司和投資人通過(guò)一定的比例分配獲得。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，不過(guò)要留意的是，超過(guò)了保底收益部分有很大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里我們能找到關(guān)于未來(lái)收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益存在的波動(dòng)性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不足之外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益幾乎沒(méi)有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會(huì)提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，而保險(xiǎn)最基本的功能就是保障。一旦決定購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過(guò)公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢(xún)，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會(huì)減少額外的花銷(xiāo)幫助消費(fèi)者們省錢(qián)。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬(wàn)能險(xiǎn)，沒(méi)有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，可以看看學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "詳細(xì)解釋萬(wàn)能保險(xiǎn)有啥"的圖文回答，望采納！

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