由中國(guó)人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對(duì)來說比較低，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人相對(duì)來說就很不錯(cuò)了。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，這對(duì)投保人來說是很好的。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個(gè)萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

對(duì)于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有把被保人作為第一思考對(duì)象！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

說的簡(jiǎn)單點(diǎn)，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表明年金險(xiǎn)的效益會(huì)越來越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會(huì)有怎樣的表現(xiàn)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)一次性付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也可以說，擁有了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，真心覺得這個(gè)非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)產(chǎn)品亮點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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