中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐表弟也是就十分心動，投保這一款年金險，現在真的是后悔都沒辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據自己的經濟來選擇，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的朋友戳：

對保障內容做了了解之后，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、而且凈現值與零相等的時候的折現率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

說的簡單點，只要內部收益率IRR的數值越高，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可以得出，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

出現這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

所以說，已經購買了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非?？樱?/p>

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益不是很樂觀，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經給大家整理出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險等待期久"的圖文回答，望采納！

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