這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費付款清楚為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，不用質(zhì)疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，讓整個家庭走進了困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

如果說的通俗點，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，也可以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

也可以說，投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不算做的好的，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)整理好了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意可以在哪買"的圖文回答，望采納！

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