這些年來，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，更多的人逐漸具備了保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：如果不出險那買保險就是浪費錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司的對策就是推出“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，買保險是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，由于其“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

余下的錢最終會分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想深入了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保單賬戶能付得起保費金額，投保人甚至可以先不用付保費；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護(hù)。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進(jìn)入單獨賬戶的保費，并不是保費的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點的。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

針對保證收益以外的部分保險公司是不會做允諾的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益存在的波動性是比較強(qiáng)的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這個利率談不上高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？這里有答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點和不足，萬能險也無疑例外，其靈活性很強(qiáng)，而且可投資，但投資收益確定性較少，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果實在是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險進(jìn)行理財，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強(qiáng)，畢竟提供保障才是保險的初衷。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險有哪些內(nèi)容細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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