這些年，人們的經濟水平越來越好，越來越多的人開始有了保險意識，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：有保險但不出險就算損失錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？以這些客戶的需求為出發(fā)點，保險公司針對這種問題推出的新產品就是“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

不過學姐在這里提醒一下，我們買的不是保險，而是一份保障，給自己能夠解決意外的能力和條件，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？

世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

顯然從第一款萬能險產品的組合開始，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產品，繳納保費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調整。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，想要對萬能險有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶暫停保費支付也可以；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

并且保險公司每月或每季度會結算一下保單賬戶價值，以便公布當月或當季的結算利率。

利用這個設計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，而不是全部保費的收益率，這個是大家必須了解的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，不過要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。而在產品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除此以外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？請到這里尋找答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產品，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其擁有較強的機動性，而且可投資，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐的建議是，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，但是最好打消將萬能險作為終身保障產品和投資性產品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，是否已經為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否擁有足夠的轉移風險的能力，畢竟保險的初心是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面下手開始挑選呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

總而言之不難看出，什么樣的人適合萬能險呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產生了購買萬能險的想法，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能保險有啥內容解答"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！