這些年來，人們的經濟條件在不斷改善，保險意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會有這樣的憂慮：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？以這些客戶的需求為出發(fā)點，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

學姐先把重點給大家提個醒，我們買保險就是為了給自己一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，轉移風險是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，一經推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬能險有了最初的模樣。

深究下來，其實從第一款萬能險產品的組合來看，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產品，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？學姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

一旦被保人確定產品，繳納保費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，這個額度投保人可根據自身需求和情況來調節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

諸如重大疾病險、意外險等險種，一般而言萬能險都可以附加的，所以可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險。

因此萬能險的保障功能非常多，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設計上的獨特優(yōu)勢，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

而且保險公司每月或每季度都會公布當月或當季的結算利率，在完成保單賬戶價值結算之后。

此設計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內容，例如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是所有保費的收益率，這個是大家必須了解的。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

關于保證收益以上的部分保險公司是不會承諾什么的。產品說明書里關于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個利率談不上高，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關于答案，請看這里：

總而言之，只要是產品就會有優(yōu)點和不足，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的機動性，而且進行投資，但投資收益無法得以保障，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐的建議是，萬能險進行理財是缺少理財產品的備選方案，將萬能險作為終身保障產品和投資性產品并不是最好的選擇。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網一定都能查詢到產品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產品的保底利率會在合同中明確表明，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。較低的手續(xù)費所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務，最好不要脫離自身實際經濟情況和需求，導致過度消費的行為。

如果你的家庭已經有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "解釋萬能型保險包含啥"的圖文回答，望采納！

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