社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，保險意識也隨之越來越得到重視，但也與不少人會認(rèn)為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，我們買的不是保險，而是一份保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險，是其最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出,便獲得了廣泛熱議與追捧。這便是萬能險有了最初的模樣。

仔細(xì)研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險屬于人身險產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于保障和投資花的錢要如何占比，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細(xì)了解萬能險嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

在支付初期最低的保費以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶甚至可以暫停保費支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險的魅力在于，可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細(xì)說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這點的話大家務(wù)必要搞清楚。

大多數(shù)的萬能險對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為每個公司的保證收益也是有區(qū)別的，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但需要注意的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還需要注意哪些的地方？答案在這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強的機動性，而且進行投資，但投資收益是個未知數(shù)，初始費用、風(fēng)險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否會因為準(zhǔn)備不充足而無法轉(zhuǎn)移風(fēng)險，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如若萬能險成為了你的選擇，該從哪些方面來進行挑選呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，最終我們獲得的收益就將越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。低廉的手續(xù)費可以讓消費者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

總而言之不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購買萬能險的想法，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能險有哪些詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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