鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿(mǎn)期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)分析分析：

由保障圖能夠得知，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿(mǎn)期金這三種。

并且投保門(mén)檻一點(diǎn)也不高，最高的投保人群不超過(guò)70周歲就行了，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐仔細(xì)研究，沒(méi)看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)選擇，這樣一來(lái)對(duì)投保人來(lái)說(shuō)挺友好。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶(hù)保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬(wàn)能賬戶(hù)的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱(chēng)贊。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率竟然只有2.5%！著實(shí)是很摳門(mén)了！

那么究竟什么是萬(wàn)能賬戶(hù)呢？

對(duì)于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來(lái)說(shuō)，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶(hù)并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶(hù)實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

目前的話對(duì)于同類(lèi)來(lái)說(shuō)的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒(méi)有了，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開(kāi)支都無(wú)法繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能夠給家庭帶來(lái)更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，缺少了以被保人的角度思考問(wèn)題的步驟！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來(lái)分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，而且對(duì)于其內(nèi)部收益率IRR來(lái)說(shuō)，也需要多注意。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交的保費(fèi)就是10萬(wàn)元，總共上繳5年就行了，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：也就是說(shuō)在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿(mǎn)期金：在小王滿(mǎn)了80周歲時(shí)，一次性支付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，也就是說(shuō)，到了60歲還是沒(méi)有收益！

在小王滿(mǎn)70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿(mǎn)時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也就是說(shuō)，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫(xiě)在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意投保地約束"的圖文回答，望采納！

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