這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，保險(xiǎn)意識也隨之越來越得到重視，但也與不少人會認(rèn)為：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過“萬能險(xiǎn)”來滿足這樣的需求。萬能險(xiǎn)是個(gè)什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，對大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)有什么區(qū)別，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險(xiǎn)，也包含一份年金儲蓄的組合型產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

仔細(xì)研究第一款萬能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)是萬能險(xiǎn)這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？借助直觀圖示, 萬能險(xiǎn)的收益邏輯便一目了然了：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

在主動(dòng)繳納一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上述對萬能險(xiǎn)的介紹只是表層，想要對萬能險(xiǎn)有深度了解嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的金額，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬能險(xiǎn)來作為補(bǔ)充的，其實(shí)就是萬能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

萬能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中包含的保費(fèi)是扣除費(fèi)用及保障成本后的再進(jìn)入單獨(dú)賬號部分的，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

大多數(shù)的萬能險(xiǎn)對于給客戶的保底收益的承諾都是5年內(nèi)每年處于1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險(xiǎn)公司和投資人。

但是因?yàn)楦骷夜镜谋ＷC收益各不相同，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險(xiǎn)都會對保底收益做出承諾，不過要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會承諾什么的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益具有波動(dòng)性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險(xiǎn)還需要注意哪些的地方？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬能險(xiǎn)自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且具有投資屬性，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐的建議是，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。如果考慮將萬能險(xiǎn)作為購買險(xiǎn)種，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險(xiǎn)的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險(xiǎn)，有投資理財(cái)需求卻沒有合適的投資項(xiàng)目的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不顧自己的實(shí)際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費(fèi)行為 。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險(xiǎn)增加一分保障的話，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對 "萬能型保險(xiǎn)有什么解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！