由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財的險種，我們還不是很了解的計謀數不勝數！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要了解清楚：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高為70周歲人群提供投保服務，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學姐的認真觀察，沒發(fā)現這款產品的閃光點，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，與其他產品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現金價值）取大。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能夠給家庭帶來更強的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有考慮到被保人這一方面！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

了解完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現值總額=資金流出現值總額、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

簡單的說，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據圖上面 的信息可以知道，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，簡單的來說，到了這個階段，還沒有收益！

小王有了70歲時，內部收益率IRR僅為1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，這才讓內部收益有了這么大的提高。

簡單的來說，已經購買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，只有在保障期內都全部領取了才能得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益不是很樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險理賠怎么樣"的圖文回答，望采納！

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