這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，投保了這款年金險，現在卻追悔莫及。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以發(fā)現，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒扒出這款產品的亮點，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有躉交這一方式可選。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據自己的實際情況來選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，它在這方面的話需要改進一下！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是仔細一看，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！的確是非常小氣了！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現金價值二者取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

分析完保障內容，大家還是最想了解這款產品的收益是怎么樣的，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、而且凈現值與零相等的時候的折現率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家的關注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要重視內部收益率IRR。

說的簡單點，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年年都交10萬保費，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王70歲時，內部收益率IRR低至1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

出現這種情況是咋回事呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險數不勝數，這不，學姐已經為大家歸納出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意有哪些優(yōu)缺點"的圖文回答，望采納！

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