這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻一點也不高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這一方式可選。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，直至保費交清為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

若繳費的方式以上這兩種都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交保費為10萬，持續(xù)上繳5年，到了50歲可以領取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：入手保險后就能拿到10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，即言之，小王60歲時，收益任為負值！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費是通過一次性的方式給付了的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，選購了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益并樂觀，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險怎樣"的圖文回答，望采納！

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