鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對(duì)這一點(diǎn)都十分心動(dòng)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險(xiǎn)不僅具有理財(cái)功能，還是一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)了解一下：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，除了生存保險(xiǎn)金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門(mén)檻一點(diǎn)也不高，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，學(xué)姐仔細(xì)觀察了一下，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？那就來(lái)看看這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在萬(wàn)能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

這要是對(duì)于那些同類(lèi)型的年金險(xiǎn)，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才對(duì)他們來(lái)說(shuō)越友好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開(kāi)下方鏈接：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)了解一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的收入是否不菲，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且大家還著重來(lái)看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年上繳10萬(wàn)保費(fèi)，總共交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額是10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會(huì)獲得10000元，小王在這個(gè)年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：也就是說(shuō)在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬(wàn)元。

由圖可見(jiàn)，小王年齡到達(dá)60歲的時(shí)候，年金險(xiǎn)收沒(méi)有提升還是為負(fù)值，所以說(shuō)，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒(méi)有的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這種情況是由什么原因造成的呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

所以說(shuō)，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前要想好了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來(lái)了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開(kāi)：

以上就是我對(duì) "鑫如意保險(xiǎn)好不好"的圖文回答，望采納！

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