鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)也是心動(dòng)不已，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

從保障圖中會(huì)知道，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒(méi)看見這款產(chǎn)品優(yōu)秀的地方在哪里，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，而躉交這一方式是不可選的。

平常我們所說(shuō)的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，對(duì)于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費(fèi)方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說(shuō)選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

這個(gè)鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以額外加萬(wàn)能賬戶的，就只針對(duì)這一點(diǎn)本身來(lái)說(shuō)是很值得表?yè)P(yáng)的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，就這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的保底利率來(lái)說(shuō)，就只有2.5%！實(shí)在是太小氣了！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，也可以把年金存進(jìn)萬(wàn)能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利利潤(rùn)基本都是在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對(duì)于那些三四十歲的家庭情況來(lái)說(shuō)，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，這讓整個(gè)家庭癱瘓了，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面都沒(méi)有做考慮，沒(méi)有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)的效益究竟好不好，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的優(yōu)勢(shì)在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，也就是說(shuō)在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲的時(shí)候，會(huì)補(bǔ)償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說(shuō)在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

根據(jù)圖可知，小王60歲時(shí)，這款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，即言之，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒(méi)有的！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，但是到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？這個(gè)問(wèn)題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)有哪些"的圖文回答，望采納！

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