由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

這款年金險當時就讓學姐的表弟十分看重，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，在中老年人群也非常不錯。

不過，學姐仔細觀察了一下，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果仔細推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人的角度來思考問題！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，下面這篇文章都會一一告訴你的，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

介紹完保障內容，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，而且對于其內部收益率IRR來說，也需要多注意。

簡單的說，只要內部收益率IRR的數(shù)值越高，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖片可以得出，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，也可以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王有了70歲時，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這才讓內部收益率飆升了。

也可以說，買了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有利息沒"的圖文回答，望采納！

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