這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，直到自己投保了這款年金險，現在卻后悔都晚了。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來探討探討：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給予消費者年金給付方式種類還是挺多的，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

若繳費的方式以上這兩種都有，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，還不清楚自己適合那一類型的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！確實是不夠大方！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現金價值二者選其大。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，整個家庭面臨巨大的困難，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都總結在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

如果說的通俗點，但凡內部收益率IRR的的數值在原有基礎上提高了，這款年金險產生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數達到了70歲，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，要是小王到了80歲時，內部收益率IRR就可以達到3.42%了。

出現這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，內部收益率的迅速高升原因就在這里了。

即言之，如果購買了這款這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這樣做未免也太坑了！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意保險下架"的圖文回答，望采納！

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