社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，保險意識也隨之越來越得到重視，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：不出險就是浪費了買保險的錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了滿足這一部分客戶的需求，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

在這里我想講明白一個點，我們買保險就是為了給自己一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？

萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯應(yīng)該怎么來看呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

被保人在繳納保險費，簽訂了一款萬能險產(chǎn)品后，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想要對萬能險有深度了解嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點

1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，投保人甚至可以先不用付保費；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費用扣除了多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，而不是全部保費的收益率，大家是一定要了解這一點的。

一般萬能險都會對客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但是值得注意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險自然也是不例外的，其擁有較強的靈活性，而且還可以用來投資，但投資收益的多少無從得知，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果實在別無選擇，可以用萬能險進行理財，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？

買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，而保險最基本的功能就是保障。如若萬能險成為了你的選擇，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學(xué)姐就這個問題來進行回答。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于一般家庭來說，首先應(yīng)該做的是基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬能險盤點資料：

以上就是我對 "萬能保險細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

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