現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對(duì)如何滿足這種客戶需求的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。到底什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來(lái)了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，買保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，防止自己在面對(duì)未來(lái)的意外時(shí)無(wú)能為力，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

不過(guò)在開始之前，需要大家把萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，此時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯應(yīng)該怎么來(lái)看呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

購(gòu)買一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開始計(jì)算，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營(yíng)成本；

值得一提的是，剩余的錢會(huì)流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說(shuō)了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)有強(qiáng)制性。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶足夠支付保單費(fèi)用，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無(wú)特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來(lái)很多的服務(wù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說(shuō)明。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說(shuō)的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，收益率也不是全部的保費(fèi)的，關(guān)于這點(diǎn)大家一定要明白。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說(shuō)了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本都會(huì)承諾保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)保證收益以上的部分做出承諾的。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書的一種描述性方案。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這個(gè)利率并不算高，所以能有什么收益也是顯而易見(jiàn)了。

除了上面的所說(shuō)到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)還要注意哪些的地方呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)?，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其靈活性很強(qiáng)，而且可作為投資選擇，但投資收益不確定性較多，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫?gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)之前需要做的事，是否會(huì)因?yàn)闇?zhǔn)備不充足而無(wú)法轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。一旦決定購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問(wèn)題來(lái)進(jìn)行回答。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過(guò)公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會(huì)減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識(shí)，但又沒(méi)有其他投資渠道的人群購(gòu)買。對(duì)于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對(duì)，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，可以將學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)作為參考資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)里面包含哪些內(nèi)容詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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