近些年來，隨著人們生活水平的提高，越來越多的人開始有了保險(xiǎn)意識(shí)，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？為了解決這些客戶的需要，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問題想出來的辦法，是推出“萬能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，對(duì)大部分人來說，買保險(xiǎn)就是買保障，能夠在以后意外來臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？萬能險(xiǎn)作為險(xiǎn)種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲(chǔ)蓄的組合產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便可以說是如今萬能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)產(chǎn)品，主打功能保障和投資的，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那么究竟是萬能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡(jiǎn)單介紹一下初始流程：

購買一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開始計(jì)算，保險(xiǎn)公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

其余資金將分別進(jìn)入兩個(gè)帳戶：一部分進(jìn)入保障帳戶，用來保障；另一部分進(jìn)入投資帳戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個(gè)額度的分配是投保人隨自身情況調(diào)整的。

上述對(duì)萬能險(xiǎn)的介紹只是表層，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？趕緊點(diǎn)開這篇文章看一下吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)不超過保單賬戶的錢，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬能險(xiǎn)。

萬能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購買萬能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，都會(huì)有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情例如說扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，并不是所有保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過超出保底利率的會(huì)根據(jù)一定的比例分配給保險(xiǎn)公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對(duì)于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險(xiǎn)基本都會(huì)做出保證的，但要注意的地方是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測(cè)算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這不算是高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？這里有答案：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬能險(xiǎn)并沒有任何特殊的地方，其擁有較廣的用途面，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益的多少無從得知，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除還會(huì)降低整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無奈之舉，但是盡可能的選擇除萬能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險(xiǎn)，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，要想知道產(chǎn)品的利率，就上公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上所述不難看出，萬能險(xiǎn)只適合一種人——有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識(shí)，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對(duì)于不太富裕的家庭，應(yīng)該做好基本保障才對(duì)，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險(xiǎn)增加一分保障的話，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬能型保險(xiǎn)是啥細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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