社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險意識，但是還是有不少人會擔(dān)心：不出險就是浪費(fèi)了買保險的錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了解決這些客戶的需要，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這就是如今萬能險最開始的模樣。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險產(chǎn)品是萬能險的主要優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費(fèi)之后，保險公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上述對萬能險的介紹只是表層，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險不同的。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時追加投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時領(lǐng)取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費(fèi)用非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

而且保險公司每月或者每季度進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個設(shè)計，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這一點(diǎn)請大家務(wù)必弄明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益還是需要取決于保險公司本身的資金運(yùn)用水平和綜合管理能力。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險基本上都會保證保底收益，但需要注意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這不算是高利率，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除此以外，購買萬能險還要注意哪些的地方呢？答案：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會有缺點(diǎn)，萬能險自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其靈活性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學(xué)姐得出的結(jié)論是，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，而保險最基本的功能就是保障。那么如果確定要購買萬能險了，怎樣才能挑選出最合適的呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬能險產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會越少，就可以省下一筆不小的錢。

綜上不難看出，萬能險僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點(diǎn)哦：

以上就是我對 "萬能型保險里面有啥細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！