現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，不過不少人會(huì)有這樣的憂慮：有保險(xiǎn)但不出險(xiǎn)就算損失錢。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。到底什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來(lái)了解一下。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，對(duì)大部分人來(lái)說，買保險(xiǎn)就是買保障，預(yù)防意外來(lái)臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)是一個(gè)很“年輕”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的主要特點(diǎn)，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬(wàn)能險(xiǎn)開始初現(xiàn)雛形的樣子。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開始，萬(wàn)能險(xiǎn)這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險(xiǎn) ，就是說不僅包含了保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬(wàn)能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

余下的錢最終會(huì)分別進(jìn)入兩類賬戶：一類是保障賬戶，用于保障；另一類是投資賬戶，用于投資。

到底要用多少錢在保障上，多少錢在投資上，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來(lái)調(diào)整的。

上面提到的萬(wàn)能險(xiǎn)只是基本的知識(shí)，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬(wàn)能險(xiǎn)不是。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用方面，都是清清楚楚的，包括進(jìn)入投資賬戶的資金占比。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，并不是保費(fèi)的全部所獲得的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但對(duì)于保證收益各個(gè)公司又不盡相同，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但要留意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說明書中看到的測(cè)算只能說是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦姷降暮枚嗳f(wàn)能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這個(gè)利率談不上高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上述所說的內(nèi)容，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會(huì)有缺點(diǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且還可以用來(lái)投資，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來(lái)說，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。如若萬(wàn)能險(xiǎn)成為了你的選擇，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來(lái)學(xué)姐就這個(gè)問題來(lái)告訴大家。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。較低的手續(xù)費(fèi)所需的錢就會(huì)越少，就可以省下一筆不小的錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)是較好的選擇，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無(wú)處可用的人購(gòu)買。對(duì)于普通家庭來(lái)說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)增加一分保障的話，可以看看學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)材料哦：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)里面有啥細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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