現(xiàn)在，大家的生活水平提高了，保險意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會有這樣的憂慮：如果不出險那買保險就是浪費(fèi)錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。萬能險是個什么東西？我下面就給大家好好講講。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，買保險是為了給自己提供保障，預(yù)防意外來臨時自己能夠有能力應(yīng)對，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識一下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎(chǔ)上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，因?yàn)樗?ldquo;萬能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是如今萬能險最開始的模樣。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬能險收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

在收到被保人首筆保險費(fèi)之后，保險公司首先扣除的費(fèi)用就是運(yùn)營成本；

剩余的錢會分別進(jìn)入兩個賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

到底怎么分配用于投資和保障的錢呢，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，想要對萬能險有深度了解嗎？那就看這里吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

在支付初期最低保費(fèi)的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進(jìn)行更多的投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保者可以在一定范圍內(nèi)自主選擇，也可以隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計(jì)，費(fèi)用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計(jì)上的獨(dú)特優(yōu)勢，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

并且保險公司每月或每季度會結(jié)算一下保單賬戶價值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，并不是說這個收益率是所有的保費(fèi)的收益率，這一點(diǎn)大家一定要明確。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說過了，關(guān)于保底收益萬能險基本都會做出保證的，但是要留心的地方是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。對于未來收益的測算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益具有波動性強(qiáng)的特點(diǎn)。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率并不算高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了上面的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？請到這里尋找答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也是不例外的，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且可作為理財產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，但是將萬能險作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，風(fēng)險來臨時應(yīng)對能力是否足夠，畢竟保險的初心是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，從哪些方面挑選更加合適呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬能險產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

由此看來不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，切忌脫離自己的實(shí)際情況和需求做出不理智的消費(fèi)行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險盤點(diǎn)：

以上就是我對 "萬能險是啥內(nèi)容解釋"的圖文回答，望采納！

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