這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照相關條款，做了一份比較通俗易懂的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經由學姐的認真閱讀，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，經濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

若繳費的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！簡直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對比了其它產品之后，這款名叫鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經濟可能就中段，這讓整個家庭癱瘓了，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

之所以說，賠付的身故金越多的話，對家庭的保障就更有力一些，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，下面這篇文章都會一一告訴你的，感興趣的朋友戳：

了解完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要重視內部收益率IRR。

說的簡單點，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

當小王在30歲投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，并將領取年金的年齡選定為50歲，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可以得出，小王60歲時，這款年金險的內部收益率還是負值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這就是內部收益率快速提高的原因了。

這么說吧，如果購買了這款這款年金險，如果在短期想要得到更高的內部收益并不是很可靠，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，可謂是真的坑！

三、學姐總結

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且短期收益也很一般，投保前要再三考慮！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意保險 如何"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！