由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來看看：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人也很友好。

不過，經由學姐的認真閱讀，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經濟情況選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經濟都失去了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內容整理在這篇文章里了，想看更多內容的朋友可以打開下方鏈接：

討論完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的收益是否可觀，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，在滿50歲之后就開始領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可見，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，簡單的來說，到了這個階段，還沒有收益！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR數(shù)值為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？原因是在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這才讓內部收益率飆升了。

簡單的來說，要是已經投保了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，想要高收益必須領取至保障期滿，真心覺得這個非?？樱?/p>

三、學姐總結

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上比較突出的年金險數(shù)不勝數(shù)，這不，學姐已經為大家歸納出來了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "鑫如意怎么賠付"的圖文回答，望采納！

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