近些年來，隨著社會的進步，人們生活水平的提高，有保險意識的人越來越多，可還是會有這樣的想法：買了保險但是不出險浪費錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

學姐先把重點給大家提個醒，對大部分人來說，買保險就是買保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險通過轉移降低風險，是其最重要的功能。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險作為險種還很“年輕”，它最早誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，一推出市場便受到的青睞,此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結構如何呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學姐為大家簡單介紹一份初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，有一筆初始費用（運營成本）是先要被保險公司扣除的；

其余資金將分別進入兩個帳戶：一部分進入保障帳戶，用來保障；另一部分進入投資帳戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，對萬能險還是很感興趣嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

支付了初期最低保費之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時追加投資;

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內，客戶也可以暫時不支付保費；

而且投保者在一定范圍內自主選擇或隨時領取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

這個設計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益一般是扣除費用及保障成本后的保費進入單獨賬戶的部分，收益率也不是全部的保費的，這一點請大家務必弄明白。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，不過需要留心的是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關于未來收益測算的相關內容，但這只是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，比較了解銀行儲蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

除此以外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)?，其變通性較強，而且還可以用來投資，但投資收益無法得以保障，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐真心奉勸大家，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否擁有足夠的轉移風險的能力，而保險最基本的功能就是保障。如果你為萬能險而心動，考慮的重點方面有哪些呢？接下來學姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導致過度消費的行為。

在確保家庭有充分的基礎保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，不妨來看看學姐為大家準備的萬能險盤點：

以上就是我對 "萬能型保險有啥內容詳細解答"的圖文回答，望采納！

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