近些年來(lái)，隨著人們生活水平的提高，越來(lái)越多的人開始有了保險(xiǎn)意識(shí)，可很多人都會(huì)這樣認(rèn)為：花錢買了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？以這些客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天我就來(lái)給你們講講萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，買保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的功能的。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)的歷史并沒有很長(zhǎng)，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，它具備“萬(wàn)能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這便可以說是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的孩童時(shí)期了。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看我們可以看出，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要致力于功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬(wàn)能險(xiǎn)有著什么樣的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學(xué)姐這邊簡(jiǎn)單的介紹一下初始流程：

被保人買了一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，在交了保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個(gè)最終去向。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

上面只是簡(jiǎn)單地介紹了一下萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想知道萬(wàn)能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？趕緊點(diǎn)開這篇文章看一下吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

支付了初期最低保費(fèi)之后，投保者在以后各年都可根據(jù)收益情況，隨時(shí)追加投資;

只要賬戶里的錢付得起保費(fèi)，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

如無(wú)特殊情況，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種都能用萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)作為補(bǔ)充的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險(xiǎn)種提供并且被萬(wàn)能險(xiǎn)所擁有的。

可以理財(cái)，治病或者是養(yǎng)老，都在萬(wàn)能險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

且保險(xiǎn)公司一般每月或者每季度都會(huì)進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

采用了這個(gè)設(shè)計(jì)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)信息提供了便利，諸如費(fèi)用扣除的多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，并不是交的保費(fèi)的收益總和，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

萬(wàn)能險(xiǎn)大多會(huì)承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不過保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也講了，對(duì)于保底收益萬(wàn)能險(xiǎn)還是都有保證的，但要注意的地方是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險(xiǎn)公司對(duì)保證收益以上的部分不會(huì)做出什么保證的。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說明書中看到的測(cè)算只能說是一種描述性的方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦姷降暮枚嗳f(wàn)能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能獲得怎樣的收益不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？這里有答案：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其靈活性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率提高有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬(wàn)能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，但是最好打消將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。一旦決定購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，該從哪些方面來(lái)進(jìn)行挑選呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于普通家庭來(lái)說，首要的任務(wù)是做好基本保障，千萬(wàn)不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的話，不妨以學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)里面包含哪些內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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