這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對(duì)這一點(diǎn)心動(dòng)不已！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險(xiǎn)的謎題吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只提供給消費(fèi)者一個(gè)年交的選項(xiàng)，不能選擇躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，需要把保費(fèi)繳納清楚才可以，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，無疑對(duì)投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點(diǎn)本來是值得夸贊的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，對(duì)比之下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶實(shí)在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

當(dāng)前同類型的一個(gè)年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對(duì)于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，這不用說整個(gè)家庭陷入了漩渦，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，對(duì)家庭的保障就更有力一些，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，沒有把被保人作為第一思考對(duì)象！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對(duì)保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實(shí)際收益情況好不好，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

那么學(xué)姐就說的簡單一點(diǎn)吧，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，在小王30-50歲時(shí)，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：51歲的時(shí)候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖可知，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

所以說，買了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺得這個(gè)非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意15年"的圖文回答，望采納！

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