近些年來，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識也隨之越來越得到重視，不過不少人會(huì)有這樣的憂慮：如果不出險(xiǎn)那買保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過學(xué)姐在這里提醒一下，獲得保障是我們買保險(xiǎn)的原因，能夠在以后意外來臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)通過轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，為了達(dá)到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上最初的萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是如今萬能險(xiǎn)的雛形。

從第一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人在繳納保險(xiǎn)費(fèi)，簽訂了一款萬能險(xiǎn)產(chǎn)品后，保險(xiǎn)公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

沒有用完的錢有的會(huì)進(jìn)入保障賬戶，目的起保護(hù)作用；有的會(huì)進(jìn)入投資賬戶，方便日后進(jìn)行投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，額度由投保人根據(jù)自身實(shí)際情況調(diào)節(jié)。

上面只是簡單地介紹了一下萬能險(xiǎn)的基本知識，還想知道萬能險(xiǎn)更詳細(xì)的內(nèi)容嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒有強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶能付得起保費(fèi)金額，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來說，萬能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，不過這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險(xiǎn)可以擁有的。

因此萬能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，而不是全部保費(fèi)的收益率，這個(gè)是大家必須了解的。

許多萬能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按照一定的比例分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益要看保險(xiǎn)公司本身對于資金的運(yùn)用和綜合管理的能力。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，但要留意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

針對保證收益以外的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)做允諾的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險(xiǎn)的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，如果是比較清楚銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不算是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除此以外，購買萬能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案在這里：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點(diǎn)必會(huì)有缺點(diǎn)，萬能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益確定性較少，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果實(shí)在別無選擇，可以用萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是將萬能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？買萬能險(xiǎn)之前，務(wù)必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是否夠強(qiáng)，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，該從哪些方面來進(jìn)行挑選呢？接下來學(xué)姐就這個(gè)問題來進(jìn)行回答。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，公司官網(wǎng)一定都能查詢到產(chǎn)品利率，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀，

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢，這樣可以省下不少錢。

根據(jù)上面的信息不難看出來，萬能險(xiǎn)僅適合有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對 "萬能型保險(xiǎn)有哪些內(nèi)容解釋"的圖文回答，望采納！

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