近些年來，隨著人們生活水平的提高，更多的人逐漸具備了保險意識，可還是會有這樣的想法：買了保險用不上就是浪費錢了。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，買保險是為了給自己提供保障，為了自己有能力應(yīng)對未來的意外，保險通過轉(zhuǎn)移降低風險，是其最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這便是當時市面上剛面世的萬能險。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分沒用完的錢會進入安全賬戶，目的會起到保護作用；另一部分則會進入投資賬戶，方便以后投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調(diào)節(jié)。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想進一步了解萬能險嗎?趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以耽擱一下保費的支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，保障更全面了。

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計，就是賬戶設(shè)計不夠透明，從而費用不夠透明，不管在保障成本方面，還是所繳保費扣除初始費用方面，就算是投資賬戶里的費用比例都有詳細說明。

并且保險公司每月或者每季度都會做保單賬戶價值結(jié)算，之后便公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳情比如說扣除了多少費用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中包含的保費是扣除費用及保障成本后的再進入單獨賬號部分的，并不是保費的全部所獲得的收益率，大家是一定要了解這一點的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，不過超出保底利率的會根據(jù)一定的比例分配給保險公司和投資人。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益怎樣要看保險公司怎么運用資金和進行怎樣的綜合管理。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但是要留心的地方是，保底收益外的部分有很強的不穩(wěn)定性。

畢竟保險公司是不會對保證收益以上的部分做出承諾的。在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益具有波動性強的特點。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見到的好多萬能險保證利率都是1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個利率談不上高，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？請到這里尋找答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險也無疑例外，其機動性很強，而且可作為投資選擇，但投資收益無法得以保障，初始費用、風險保費等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以由學姐分析得出，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，但是最好避免將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風險的能力，畢竟保險最實用的功能是保障功能。如果考慮將萬能險作為購買險種，挑選時的注意事項有哪些呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)上面的信息不難看出來，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨來參考學姐收集整理好的萬能險盤點材料：

以上就是我對 "萬能險有哪些內(nèi)容解答"的圖文回答，望采納！

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