這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來越好，越來越多人具有保險意識，可還是會有這樣的想法：要是不出險的話買保險的錢就浪費(fèi)了。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。下面是關(guān)于萬能險的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

但是我要在這里說一下，我們買保險就是為了給自己一份保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，在各種險種中還較“年輕”，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

深究下來，其實(shí)從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險收益邏輯示意圖

為了便于理解，學(xué)姐簡單介紹一下初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司第一步要將初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

萬能險的基本知識在上文只是淺層說了一下，還想深入了解萬能險嗎？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

萬能險除了可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

很多險種相比萬能險缺少了一個設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用以及保障成本，都會有詳細(xì)說明，甚至具體到投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)內(nèi)容，如扣除了多少費(fèi)用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費(fèi)用和保障成本后進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，而不是說所有保費(fèi)的一個總的收益率，這一點(diǎn)請大家務(wù)必弄明白。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但對于保證收益各個公司又不盡相同，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面說了，萬能險基本都會承諾保底收益，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率并不算高，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除了上述所說的內(nèi)容，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？答案在這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬能險自然也囊括其中，其靈活性很強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐站在客觀角度來說，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬能險進(jìn)行理財(cái)，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風(fēng)險能力是否夠強(qiáng)，畢竟提供保障才是保險最基本的功能。那么如果確定要購買萬能險了，考慮的重點(diǎn)方面有哪些呢？下面就聽學(xué)姐一一道來。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在簽訂合同時會將萬能險產(chǎn)品的保底利率納入其中，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

綜上所述不難看出，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費(fèi)者購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過度消費(fèi)的行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能險有什么細(xì)節(jié)解答"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！