這些年，人們的經濟水平越來越好，有保險意識的人越來越多，可很多人都會這樣認為：要是不出險的話買保險的錢就浪費了。

那能不能找到兩頭兼顧的方式？為了解決這些客戶的需要，為了解決這樣的需求問題，保險公司設計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學姐這就帶大家來了解一下。

學姐先給大伙兒劃個重點，我們買的不是保險，而是一份保障，為了自己有能力應對未來的意外，保險具有風險轉移的功能的。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，為了達到更好的理解效果，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險是一個很“年輕”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是既包含了一份定期壽險，也包含一份年金儲蓄的組合型產品，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一推出市場便受到的青睞,這就是如今萬能險最開始的模樣。

不難發(fā)現(xiàn)，從第一款萬能險產品的組合來看，功能保障和投資的人身險產品是萬能險的主要優(yōu)勢，換句話說，就是在保險保障功能的基礎上，還增設了保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產品，繳納保費之后，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調整。

上述對萬能險的介紹只是表層，想要對萬能險有深度了解嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險，萬能險的繳費基本不具備強制性。

投保者在支付初期最低保費后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人想要在一定范圍內自主選擇，還是隨時領取保單價值金額都可以。

（2）萬能險保障靈活多樣

一般來說，萬能險都是可以附加重大疾病險、意外險等險種的，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，必要時還能用作教育基金，為被保人帶來了更多的保護。

（3）萬能險賬戶透明

與其他險種相比，萬能險有更多的設計，即透明帳戶的設計，費用因此變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，亦或是進入投資賬戶的比例等都有明確說明。

而且保險公司每月或者每季度進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，產生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，關于這點大家一定要明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，不過要留意的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，而在產品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，熟悉銀行儲蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這說不上是高利率，所以投資收益如何是可想而知的。

除了上述所說的內容，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產品，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其機動性很強，而且還可以用來投資，但投資收益無法得以保障，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

因此學姐給大家一些忠告，如果實在是缺少理財產品可以用萬能險進行理財，但是最好不要將萬能險作為終身保障產品和投資性產品。

三、投保萬能險要注意什么？是否已經為自己提供了充足的保障是購買萬能險之前的一定要確定的，是否擁有足夠的轉移風險的能力，畢竟保險最實用的功能是保障功能。假如你選擇購買萬能險了，挑選時的注意事項有哪些呢？

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產品的利率會在公司官網進行公布，利率與最高收益呈正相關，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產品的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上所述不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于普通家庭來說，首要的任務是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在確認自己已經有了基礎保障后，如果想要購買萬能險，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "詳細解釋萬能型保險包含著什么"的圖文回答，望采納！

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