這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，有保險意識的人越來越多，但是還是有很多人會有顧慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險公司提供的解決辦法就是通過“萬能險”來滿足這樣的需求。今天我就來給你們講講萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

然而我需要說明一點，對大部分人來說，買保險就是買保障，能夠在以后意外來臨時，自己能解決，保險具有風險轉(zhuǎn)移的功能的。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便可以說是如今萬能險的孩童時期了。

仔細研究第一款萬能險，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，就是說不僅包含了保險保障功能，還設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險的收益邏輯呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，這個額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來調(diào)節(jié)。

上面大概和大家說了一下萬能險的基本知識，想要對萬能險有深度了解嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要賬戶里的錢付得起保費，甚至保費客戶都可以先不付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，重大疾病保障、意外保障、身故保障等都是有險種提供并且被萬能險所擁有的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設(shè)計透明，費用清晰透明這樣一個個性設(shè)計，在所繳保費扣除初始費用或是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當月或當季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益一目了然，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是交的保費的收益總和，這一點請大家務(wù)必弄明白。

萬能險大多會承諾在5年內(nèi)給予客戶每年1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面講了，一般的萬能險都會對保底收益做出承諾，但是要留心的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，在產(chǎn)品說明書里我們能找到關(guān)于未來收益測算的相關(guān)內(nèi)容，但這只是一種描述性的方案。投資收益的穩(wěn)定性不強。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還需要注意哪些的地方？尋找答案，請看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險也無疑例外，其機動性很強，而且具有投資屬性，但投資收益的多少并不能保障，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐站在客觀角度來說，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險的初心是提供保障。那么如果確定要購買萬能險了，該從哪些方面下手開始挑選呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

總而言之不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢的消費者購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，千萬不要超出自己的實際情況和需求去隨意消費。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以將學姐整理好的萬能險盤點作為參考資料：

以上就是我對 "詳細解釋萬能險有啥"的圖文回答，望采納！

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