鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實，年金險作為一款具有理財功能的險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐揭開這款年金險的神秘面紗吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學姐的認真觀察，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，而躉交這一方式是不可選的。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費需要付清截止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

對于那些不想立即領取年金的投保人來說，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

類型相同的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，讓整個家庭走進了困難，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

講解完保障內(nèi)容，大家最關注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且凈現(xiàn)值與零相等的時候的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，到了50歲可以領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領取10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領取到基本保額，保額為10130元。

年金：51歲的時候，能夠給付110%基本保額，也就是一萬一千一百四十三元，52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

由圖可見，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，也就是說，目前為止是還沒有任何收益的！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？原因是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說，選購了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，如想得到高內(nèi)部收益只能領取到保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "鑫如意本金會虧掉嗎"的圖文回答，望采納！

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