社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，有保險(xiǎn)意識(shí)的人越來(lái)越多，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

能發(fā)現(xiàn)一個(gè)完美的解決方法嗎？為了滿(mǎn)足這一部分客戶(hù)的需求，為了解決這樣的需求問(wèn)題，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)并推出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天我就來(lái)給你們講講萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

在本文的開(kāi)始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的兩大特征，便從剛開(kāi)始廣受關(guān)注和支持，這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬(wàn)能險(xiǎn)。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開(kāi)始，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，換句話說(shuō)，就是在保險(xiǎn)保障功能的基礎(chǔ)上，還增設(shè)了保底收益投資賬戶(hù)。

相信到這里，大家都會(huì)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯產(chǎn)生疑問(wèn)吧？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來(lái)學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在主動(dòng)繳納一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)費(fèi)之后，進(jìn)入賬戶(hù)的錢(qián)首先要把初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）扣掉；

一部分進(jìn)入保障賬戶(hù)，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù)，方便投資；這也是剩下的錢(qián)的兩個(gè)最終去向。

到底要用多少錢(qián)在保障上，多少錢(qián)在投資上，投保人可以根據(jù)自身的需求來(lái)靈活調(diào)節(jié)額度。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？那就看這里吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)相比，萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)不是強(qiáng)制的。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶(hù)足夠支付保單費(fèi)用，客戶(hù)也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

沒(méi)有特殊的情況，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加到重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等其他類(lèi)型的保險(xiǎn)中，所以可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)透明

萬(wàn)能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶(hù)設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，乃至進(jìn)入投資賬戶(hù)的比例我們都可以通過(guò)明確的說(shuō)明得知。

而且進(jìn)行保單賬戶(hù)價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

利用這個(gè)設(shè)計(jì)，可以為客戶(hù)查看賬戶(hù)價(jià)值的詳情例如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶(hù)可以放心了。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)給客戶(hù)的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會(huì)按比例分給保險(xiǎn)公司和投資人。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但是值得注意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

畢竟保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不做承諾的，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)里關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算只作為描述性的方案存在。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，比較了解銀行儲(chǔ)蓄率或基金利率的朋友想必也知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

排除以上的所說(shuō)到的不足之外，我們購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？答案在這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)并沒(méi)有任何特殊的地方，其擁有較廣的用途面，而且可投資，但投資收益確定性較少，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬(wàn)能險(xiǎn)具有理財(cái)屬性，僅作為缺少理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的備選，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)之前需要做的事，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)應(yīng)對(duì)能力是否足夠，畢竟保險(xiǎn)最基本的功能還是提供保障。假如你選擇購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)了，挑選時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，要想知道萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，可以翻看合同，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶(hù)里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿(mǎn)5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢(qián)，這樣可以省下不少錢(qián)。

總而言之不難看出，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是缺少投資渠道或持有一些閑錢(qián)的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，做好基本保障才是首要任務(wù)，最好不要脫離自身實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況和需求，導(dǎo)致過(guò)度消費(fèi)的行為。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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