近些年來(lái)，隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們生活水平的提高，具備保險(xiǎn)意識(shí)的人逐漸增長(zhǎng)起來(lái)，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過(guò)“萬(wàn)能險(xiǎn)”來(lái)滿足這樣的需求。到底什么是萬(wàn)能險(xiǎn)？學(xué)姐這就帶大家來(lái)了解一下。

學(xué)姐先把重點(diǎn)給大家提個(gè)醒，獲得保障是我們買(mǎi)保險(xiǎn)的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？

萬(wàn)能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，產(chǎn)品將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄組合起來(lái)，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這便是如今萬(wàn)能險(xiǎn)的雛形。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

被保人一旦購(gòu)買(mǎi)一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

余下的錢(qián)最終會(huì)分別進(jìn)入兩類(lèi)賬戶：一類(lèi)是保障賬戶，用于保障；另一類(lèi)是投資賬戶，用于投資。

至于多少錢(qián)用于保障，多少錢(qián)用于投資，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來(lái)調(diào)整的。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想深入了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？這篇文章你不能錯(cuò)過(guò)：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)繳費(fèi)有強(qiáng)制性，但萬(wàn)能險(xiǎn)不是。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要賬戶里的錢(qián)付得起保費(fèi)，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加多類(lèi)型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬(wàn)能險(xiǎn)可以擁有并且有險(xiǎn)種提供的。

萬(wàn)能險(xiǎn)除了可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來(lái)很多的服務(wù)。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，在所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用或是保障成本，亦或是進(jìn)入投資賬戶的比例等都有明確說(shuō)明。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，這一點(diǎn)請(qǐng)大家務(wù)必弄明白。

一般萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)客戶承諾保底收益在5年內(nèi)的狀況是，每年給予1.75%-2.5%左右的收益，但超出保底利率的部分保險(xiǎn)公司和投資人會(huì)按比例進(jìn)行分享。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬(wàn)能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但需要注意的是，對(duì)于高過(guò)保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市面上我們見(jiàn)到的好多萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都是1.75%~2.5%之間，熟悉銀行儲(chǔ)蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，這個(gè)利率談不上高，所以投資收益是怎樣的就不問(wèn)可知了。

除了上述所說(shuō)的內(nèi)容，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？請(qǐng)到這里尋找答案：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會(huì)有優(yōu)點(diǎn)和不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也囊括其中，其擁有較廣的用途面，而且可作為投資選擇，但投資收益的多少并不能保障，整體投資收益率降低有可能是因?yàn)槌跏假M(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以由學(xué)姐分析得出，如果實(shí)在是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是最好避免將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？

先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的前提，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。那么如果確定要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)了，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬(wàn)能險(xiǎn)的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。越低的手續(xù)費(fèi)就可以花越少的錢(qián)，這樣可以省下不少錢(qián)。

由此看來(lái)不難看出，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，千萬(wàn)不要超出自己的實(shí)際情況和需求去隨意消費(fèi)。

如果你已經(jīng)有了足夠的基礎(chǔ)保障，還有購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能險(xiǎn)細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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