由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來討論討論：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)過學姐仔細研究，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限就只有年交這一個選項，沒有為消費者提供躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，對投保人來說非常的友善。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！實在是太小氣了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才越好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，直接讓整個家庭陷入困境，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

之所以說，賠付的身故金越多的話，帶給家庭的保障就更有力，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有把被保人作為第一思考對象！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，下面這篇文章都會一一告訴你的，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是最關注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額設置為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，也可以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？原因是在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，買了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領取，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "有沒有買鑫如意的"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！