這款鑫如意(白金版)年金險(xiǎn)是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

特別中意這款年金險(xiǎn)的還有學(xué)姐的表弟，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對(duì)簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)提供了非常多年金給付方式可選擇，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，也就是相當(dāng)于一次性把全部保費(fèi)交清楚，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不可以維持相對(duì)平衡的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

由此可知，繳費(fèi)年限還是需要根據(jù)自己的情況選擇而不是隨意選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會(huì)在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對(duì)他們就是越友善的。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有考慮到這個(gè)方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

了解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，除此之外，大家還要看重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時(shí)候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，也就是說，在小王60歲的時(shí)候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，然后在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也就是說，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益是不會(huì)很高的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面存在著諸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)交滿后"的圖文回答，望采納！

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