鑫如意(白金版)這款年金險產品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保這一款年金險，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財?shù)碾U種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高讓70周歲人群進行投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，通過學姐的認真觀察，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這一方式可選。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

如果這兩種繳費的方式都能夠有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這樣賠付保額對于那些三四十歲的家庭情況來說，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，這讓整個家庭癱瘓了，嚴重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人為中心思考！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

講解完保障內容，大家最重視的還是這款產品有著怎么樣的收益，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，還要重視內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，但凡內部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時，把保費一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，在小王滿60歲的時候 這款年金險內部收益沒有增加還是停留在負值，簡單的來說，到了這個階段，還沒有收益！

小王年齡有了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

簡單的來說，投保了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，真心覺得這個非常坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經整理好了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險怎么設置"的圖文回答，望采納！

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