由中國人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，現在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高允許70周歲人群投保，在中老年人群也非常不錯。

不過，經由學姐的認真閱讀，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這一方式可選。

躉交，就是一次交清全部保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說，每年繳付保費，保費需要付清截止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

由此可知，繳費年限還是需要根據自己的情況選擇而不是隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

但是如果大家仔細地來分析的話，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！確實是不夠大方！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是指投保人如果沒有領取年金的想法，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶與其他按產品進行對比之后，我們會發(fā)現這個產品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現金價值二者取大。

類型相同的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，讓整個家庭走進了困難，比較嚴重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，帶給家庭的保障就更有力，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有以被保人為中心思考！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，具體的內容都總結在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

分析完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

簡便地說就是，針對內部收益率IRR的數值而言，只要變高了，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，到了50歲可以領取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后馬上領10000元，小王在30歲到50歲這個階段里面，年年都有10130元基本保額可以領取。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，所以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王70歲的時候，內部收益率IRR才只有1.04%，當小王到80歲時，內部收益率IRR已高達到3.42%。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，最終使內部收益率有了這么大的提高。

所以說，選購了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經整理好了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有重疾"的圖文回答，望采納！

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