這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數(shù)！

下面就讓學姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保年齡不高于70周歲，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，學姐有認真研究了一下，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只提供給消費者一個年交的選項，不能選擇躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費都交完，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費繳納為止就停止繳納，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么投保人可以選擇躉交，也可以選擇年交，根據(jù)自己的情況來選擇，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，不清晰該選擇哪種？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，可以把年金放在萬能賬戶里，這樣會產(chǎn)生復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數(shù)的百分之三左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，這讓整個家庭癱瘓了，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越高越多，就能提供給家庭更好的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

不止是上面討論這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

說的簡單點，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎上提高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)到底是怎樣的！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，即言之，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？原因是在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，買了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險弊端"的圖文回答，望采納！

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