近些年來，隨著人們生活水平的提高，具備保險意識的人逐漸增長起來，不過不少人會有這樣的憂慮：如果不出險那買保險就是浪費錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？針對如何滿足這種客戶需求的問題，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。今天我就來給你們講講萬能險的相關內(nèi)容。

學姐先把重點給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，預防意外來臨時自己能夠有能力應對，保險的作用其實有很多,轉移風險是其中最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬能險和其他保險的不同之處，點擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是在一份定期壽險的基礎上加入了一份年金儲蓄的組合產(chǎn)品，它具備“萬能”的名頭和功能，一出世便受到廣泛支持和喜歡。這就是如今萬能險最開始的模樣。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，意思就是既有保險保障功能，還設立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？便于直觀地理解，學姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

在收到被保人首筆保險費之后，保險公司首先要扣除的就是初始費用（運營成本），

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，還想深入了解萬能險嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，甚至保費客戶都可以先不付；

投保人有自由選擇的權力，在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

通常情況下，萬能險都是可以同時附加重大疾病險、意外險等險種的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因為萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設計，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

并且保險公司每月或者每季度會在結算保單賬戶價值后公布當月或當季的結算利率。

這個設計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細情況，比如費用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費在進入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費用和保障成本的過程，收益率也不是全部的保費的，這一點請大家務必弄明白。

一般的萬能險都會給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，而高于保底利率的部分就由保險公司和投資人通過一定的比例分配獲得。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，最終收益如何是根據(jù)保險公司本身對資金的運用和綜合管理的能力來決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過需要留心的是，超過了保底收益部分有很大的不確定性。

保險公司是不會針對保證收益以上的部分做保證的。而在產(chǎn)品說明書中關于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

目前市面上萬能險的保證利率大多在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這并不屬于高利率，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不周到之處，購買萬能險還需要注意哪些的地方？請到這里尋找答案：

總而言之，產(chǎn)品都具有兩面性，有優(yōu)點必會有缺點，萬能險也無疑例外，其靈活性很強，而且進行投資，但投資收益幾乎沒有確定性，初始費用、風險保費等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學姐真心奉勸大家，萬能險具有理財屬性，僅作為缺少理財產(chǎn)品時的備選，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，一定要先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，擁有的抗風險能力是否夠強，畢竟保險最實用的功能是保障功能。那么如果確定要購買萬能險了，考慮的重點方面有哪些呢？下面就聽學姐一一道來。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

根據(jù)上面的信息不難得出結論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于收入不高的家庭，首先還是考慮做好基本保障就行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨以學姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "萬能險有啥內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

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