這些年來(lái)，人們的經(jīng)濟(jì)條件在不斷改善，有更多的人具有了保險(xiǎn)意識(shí)，可還是會(huì)有這樣的想法：不出險(xiǎn)就是浪費(fèi)了買保險(xiǎn)的錢。

那么有沒(méi)有什么兩全的辦法呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司為了解決這個(gè)問(wèn)題想出來(lái)的辦法，是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個(gè)醒，對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，買保險(xiǎn)就是買保障，預(yù)防意外來(lái)臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，保險(xiǎn)最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)在開始之前，需要大家把萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，下文內(nèi)容具體解釋，點(diǎn)擊收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是很古早的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，它具備“萬(wàn)能”的名頭和功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，這就是如今萬(wàn)能險(xiǎn)最開始的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看不難發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？學(xué)姐這邊畫一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)給大家整理好了，大家可以看一下：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于花在保障和投資上錢要怎么分配，投保人可以根據(jù)自身的需求來(lái)靈活調(diào)節(jié)額度。

上述對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的介紹只是表層，想要對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)有深度了解嗎？推薦你看這篇文章哦：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)沒(méi)有強(qiáng)制性。

投保者在支付初期最低保費(fèi)后，可以依據(jù)收益情況，每年追加投資；

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶的錢，客戶甚至可以暫停保費(fèi)支付；

而且投保者在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，保障更全面了。

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬(wàn)能險(xiǎn)能附加多類型險(xiǎn)種，重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因此萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多險(xiǎn)種相比萬(wàn)能險(xiǎn)缺少了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是賬戶設(shè)計(jì)不夠透明，從而費(fèi)用不夠透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過(guò)明確的說(shuō)明得知。

而且保險(xiǎn)公司每月或每季度都會(huì)公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，在完成保單賬戶價(jià)值結(jié)算之后。

這個(gè)設(shè)計(jì)的使用為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如有多少費(fèi)用被扣除了，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益一般是扣除費(fèi)用及保障成本后的保費(fèi)進(jìn)入單獨(dú)賬戶的部分，收益率也不是全部的保費(fèi)的，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但是要留心的地方是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。而在產(chǎn)品說(shuō)明書中關(guān)于未來(lái)收益的測(cè)算只是一種描述性的方案，投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這不算是高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

除此以外，我們購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，哪些的地方還需要特別小心的呢？尋找答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，這個(gè)世界上不存在沒(méi)有缺點(diǎn)的產(chǎn)品，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其機(jī)動(dòng)性很強(qiáng)，而且具有投資屬性，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，如果實(shí)在別無(wú)選擇，可以用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，但是將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。假如你選擇購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)了，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐為大家指點(diǎn)迷津。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越低，可獲得的最少收益就越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)越低花的錢就少，可以省下一筆不少的錢。

綜上不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)是較好的選擇，但是卻沒(méi)有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購(gòu)買。對(duì)于一般家庭來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該做的是基本保障，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在確認(rèn)自己已經(jīng)有了基礎(chǔ)保障后，如果想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)，可以參考學(xué)姐為大家整理的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)資料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)里面包含哪些內(nèi)容細(xì)節(jié)解釋"的圖文回答，望采納！

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