這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

這款年金險當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直至保費交清為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費的方式以上這兩種都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣的方式對投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復(fù)利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是不幸身亡，整個家庭最大經(jīng)濟都失去了，直接讓整個家庭陷入困境，更為嚴重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，并將領(lǐng)取年金的年齡選定為50歲，基本保額是10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候，把保費一次性給付清，是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，這么說吧，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因為小王在保障期滿時，已交的保費一次性付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這么說吧，投保了這款年金險，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實的，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前要三思！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)為大家歸納出來了，有興趣往下看的朋友可以點開：

以上就是我對 "誰買了鑫如意"的圖文回答，望采納！

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