中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐有一個表弟，當時就對這款年金險動心了，現在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來討論討論：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經過學姐仔細研究，沒看到這款產品的優(yōu)秀之處，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費都交納清楚，主要是這種交費方式只適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，保費付款清楚為止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這對投保人來說是很好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面做的不是很好需要改善！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

這個鑫如意年金保險(白金版)的是可以額外加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領取年金的投保人，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，在與其他產品進行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只選擇大的進行賠償（已交保費和現金價值）取大。

類型相同的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經濟從此沒有了，讓整個家庭走進了困難，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強更有力，最起碼能維持基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

討論完保障內容，大家最關注的還是這款產品的收益情況，一起來討論討論！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐先帶大家了解一下內部收益率IRR的概念，然后再來進行演算收益：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現值總額一樣、并且凈現值和零相等時的折現率。年金險的效益究竟好不好，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

說的簡單點，就內部收益率IRR的數值而言，它但凡有提高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費，交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么小王在30-50歲這個年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據圖我們可以看出，小王60歲了，這款年金險收益任然是負值，也可以說，在小王60歲的時候 收益已經是還沒有的！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR比較低，為1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現這樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是為什么內部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，要是已經投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容還是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經幫大家總結出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險利益演示"的圖文回答，望采納！

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