這些年，人們的經(jīng)濟水平越來越好，越來越多的人開始有了保險意識，但也與不少人會認為：買了保險用不上就是浪費錢了。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司當(dāng)然也是有對策的，推出了“萬能險”。為了讓大家在今天更好了解萬能險，下面我們一起來看看萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先把重點給大家提個醒，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，保險最重要的功能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，因為它“萬能”的名頭和功能，一經(jīng)推出便廣受青睞，這就是萬能險開始初現(xiàn)雛形的樣子。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看不難發(fā)現(xiàn)，萬能險是主要致力于功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？借助直觀圖示, 萬能險的收益邏輯便一目了然了：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人一旦購買一款萬能險產(chǎn)品之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

沒有用完的錢有的會進入保障賬戶，目的起保護作用；有的會進入投資賬戶，方便日后進行投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，投保人可以根據(jù)自身的需求來靈活調(diào)節(jié)額度。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想要對萬能險有深度了解嗎？來看看吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要賬戶里的錢付得起保費，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，其實就是萬能險擁有一些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

透過萬能險可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，所以我們知道它的保障功能全，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費用非常透明，不管是保障成本，還是所繳保費扣除初始費用，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

并且保險公司每月或者每季度會在結(jié)算保單賬戶價值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計的使用為客戶查看賬戶價值的詳情比如有多少費用被扣除了，有多少收益等操作便捷省事，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是萬能險的保證收益，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這點是大家一定得知道的。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但需要注意的是，超出保底收益的部分是不穩(wěn)定的。

畢竟保證收益以上的部分保險公司是不做承諾的，而未來收益的測算只能算產(chǎn)品說明書的一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們在市面上見到的好多萬能險都是1.75%~2.5%之間的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險還要了解哪些相關(guān)知識呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，這個世界上不存在沒有缺點的產(chǎn)品，萬能險自然也囊括其中，其機動性很強，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

因此學(xué)姐給大家一些忠告，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，是否能更好的將風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險最實用的功能是保障功能。一旦決定購買萬能險，怎樣才能挑選出最合適的呢？接下來學(xué)姐為大家指點迷津。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

根據(jù)以上幾點可以得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，又苦于沒有其他投資渠道或者資金無處可用的人購買。對于普通家庭來說，首要的任務(wù)是做好基本保障，最好不要脫離自身實際經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致過度消費的行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "解釋萬能保險里面有啥"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！