近些年來，隨著人們生活水平的提高，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來越得到重視，可還是會(huì)有這樣的想法：花錢買了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問題呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬能險(xiǎn)”。下面是關(guān)于萬能險(xiǎn)的基本內(nèi)容，我們一起來了解一下。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，買保險(xiǎn)是為了給自己提供保障，讓自己在以后發(fā)生意外時(shí)能解決好，風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)最重要的功能。

在本文的開始，需要讓大家更好的認(rèn)識(shí)一下萬能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，建議收藏下文以便理解：

一、萬能險(xiǎn)是什么？世界上第一款萬能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，從開始就獲得了大部分的喜愛，這便是當(dāng)時(shí)市面上剛面世的萬能險(xiǎn)。

仔細(xì)研究第一款萬能險(xiǎn)，我們就可以發(fā)現(xiàn)，萬能險(xiǎn)是一種主打功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是既包含保險(xiǎn)保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬能險(xiǎn)的收益邏輯呢？下面為您提供擺放示直觀意圖，方便更直觀的理解：

萬能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡(jiǎn)單介紹一份初始流程：

在收到被保人首筆保險(xiǎn)費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

剩余的錢會(huì)分別進(jìn)入兩個(gè)賬戶：一部分進(jìn)入保障賬戶，用于保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，用于投資。

至于用在保障和投資上的額度是多少，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

上面只是簡(jiǎn)單地介紹了一下萬能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想深入了解萬能險(xiǎn)嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

傳統(tǒng)壽險(xiǎn)與萬能險(xiǎn)的區(qū)別就是萬能險(xiǎn)繳費(fèi)沒有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)之后，每一年可根據(jù)收益情況進(jìn)行追投；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，投保人甚至可以先不用付保費(fèi)；

投保人想要在一定范圍內(nèi)自主選擇，還是隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額都可以。

（2）萬能險(xiǎn)保障靈活多樣

通常情況下，萬能險(xiǎn)都是可以同時(shí)附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，其實(shí)就是萬能險(xiǎn)擁有一些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等這些。

因?yàn)槿f能險(xiǎn)可以用來理財(cái)，用來治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務(wù)。

（3）萬能險(xiǎn)賬戶透明

萬能險(xiǎn)比其他險(xiǎn)種多了一個(gè)設(shè)計(jì)，就是透明賬戶設(shè)計(jì)，使得其費(fèi)用非常透明，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，都有具體的清單給到我們，可以精確到進(jìn)入投資賬戶的比例。

而且進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)做的事。

這個(gè)設(shè)計(jì)的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價(jià)值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是萬能險(xiǎn)的保證收益，而不是全部保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)是大家一定得知道的。

許多萬能險(xiǎn)都會(huì)向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也提了，萬能險(xiǎn)基本上都會(huì)保證保底收益，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。對(duì)于未來收益的測(cè)算在產(chǎn)品說明書中只能算一種描述性方案。投資收益不太穩(wěn)定。

（2）投資收益不高

目前我們?cè)谑忻嫔弦姷降暮枚嗳f能險(xiǎn)都是1.75%~2.5%之間的保證利率，懂銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？這里有答案：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬能險(xiǎn)也無疑例外，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，而且被視為投資選項(xiàng)之一，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐想告訴大家，萬能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是缺少理財(cái)產(chǎn)品的備選方案，但是最好打消將萬能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險(xiǎn)要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們?cè)谫徺I萬能險(xiǎn)之前需要做的事，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的能力，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如果你需要為自己或家人配備一份萬能險(xiǎn)，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進(jìn)行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險(xiǎn)的保底利率，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對(duì)較低的手續(xù)費(fèi)可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上不難看出，什么樣的人適合萬能險(xiǎn)呢？答案是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人，缺乏投資渠道，能接受較長(zhǎng)的投資回報(bào)期限的人群購買。對(duì)于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最忌諱的就是不看自身情況和需求，任意消費(fèi)。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險(xiǎn)的想法，不妨來看看學(xué)姐為大家準(zhǔn)備的萬能險(xiǎn)盤點(diǎn)：

以上就是我對(duì) "萬能型保險(xiǎn)有啥內(nèi)容"的圖文回答，望采納！

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