這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，保險意識也隨之越來越得到重視，但也與不少人會認為：有保險但不出險就算損失錢。

是否可以找到一個方式達到兩個目的呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險公司為了解決這個問題想出來的辦法，是推出“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個點，獲得保障是我們買保險的原因，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是融合了一份定期壽險和一份年金儲蓄的產(chǎn)品，多虧了它“萬能”的名頭和吸引人的功能，從開始就獲得了大部分的喜愛，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，也就不僅僅是有保險保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯結(jié)構(gòu)如何呢？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

被保人買了一款萬能險產(chǎn)品，在交了保險費之后，保險公司首先扣除的費用就是運營成本；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上面提到的萬能險只是基本的知識，想要對萬能險有深度了解嗎？那看看這篇文章吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

萬能險繳費與傳統(tǒng)壽險的區(qū)別在于沒有強制性。

在支付初期最低保費的前提下，投資者可以根據(jù)各年收益情況，進行更多的投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費的錢，投保人甚至可以先不用付保費；

投保人有一項權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，在被保人用來做教育基金時，無形中就帶來了很多保障。

（3）萬能險賬戶透明

透明賬戶設(shè)計，費用極其透明，相比其他險種這是萬能險在設(shè)計上的獨特優(yōu)勢，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都有具體的清單給到我們，可以精確到進入投資賬戶的比例。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

利用這個設(shè)計，可以為客戶查看賬戶價值的詳情例如說扣除了多少費用，便利地提供查看產(chǎn)生多少收益，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，并不是說這個收益率是所有的保費的收益率，這一點大家一定要明確。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達到1.75%-2.5%左右的收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但是由于各家公司的保證收益有所差異，能取得怎樣的收益就要看保險公司如何運轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，但要注意的地方是，對于高過保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強的。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，對銀行儲蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，這不算是高利率，所以投資收益是什么樣的狀況不言而喻。

排除以上的所說到的不足之外，我們購買萬能險時，哪些的地方還需要特別小心的呢？尋找答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)洌f能險也無疑例外，其機動性很強，而且進行投資，但投資收益不確定性較多，整體投資收益率降低有可能是因為初始費用、風(fēng)險保費等的扣除。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好打消將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品的想法。

三、投保萬能險要注意什么？確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是我們在購買萬能險之前需要做的事，是否能很好的控制周遭的風(fēng)險，畢竟保險最基本的功能還是提供保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，該從哪些方面下手開始挑選呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費者購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是做好基本保障，切忌不顧自己的實際狀況和需求，導(dǎo)致自己的不理智消費行為 。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購買萬能險的話，不妨以學(xué)姐整理好的萬能險盤點材料作為參考：

以上就是我對 "解釋萬能險有什么"的圖文回答，望采納！

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