由中國(guó)人壽推出的一款年金險(xiǎn)——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

這款年金險(xiǎn)當(dāng)時(shí)就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給予消費(fèi)者年金給付方式種類還是挺多的，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻相較而言還算是比較低的了，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人來(lái)說(shuō)真的是利大于弊。

不過(guò)，經(jīng)過(guò)學(xué)姐里里外外的觀察后，反而察覺(jué)到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對(duì)穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思就是說(shuō)，每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的友善。

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有些不足的！

以此看來(lái)，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨就來(lái)看看下面這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶的，就針對(duì)這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡(jiǎn)直是不夠大度！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶呢？

主要是針對(duì)那些對(duì)于年金沒(méi)有想要領(lǐng)取想法的投保人來(lái)說(shuō)，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶它的保底利率大約在3%，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只選擇大的進(jìn)行賠償（已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值）取大。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

那要是不幸受了重傷一輩無(wú)法在站起來(lái)，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來(lái)路，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

這么看來(lái)，賠付的身故金越高，就能夠給家庭帶來(lái)更強(qiáng)的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問(wèn)題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就缺少了這方面的思考，沒(méi)有把被保人作為第一思考對(duì)象！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，有興趣了解的伙伴戳下方：

講解完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說(shuō)的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，就代表著這款年金險(xiǎn)的收益越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

如果小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，他30歲，年交保費(fèi)為10萬(wàn)，持續(xù)上繳5年，年齡到了50歲之后就可以得到年金，基本保額在10130元。

生存保險(xiǎn)金：入手保險(xiǎn)后就能拿到10000元，那么小王在30-50歲這個(gè)年齡范圍里，每一年都能夠拿到10130元基本保額。

年金：那么51歲的時(shí)候， 會(huì)給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時(shí)候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，也可以說(shuō)，到了這個(gè)階段，還沒(méi)有收益！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR才達(dá)到了1.04%的水平，在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？原因是在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也可以說(shuō)，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如想得到高內(nèi)部收益只能領(lǐng)取到保障期滿，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來(lái)了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開(kāi)：

以上就是我對(duì) "線上可以買(mǎi)中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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